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庞继英:以金融行业深厚积淀 全心支撑再保险发展

发布时间: 2020年01月07日浏览次数:

采访时间:2019年6月18日

采访地点:中国再保险展厅

人物小传

  庞继英,1952年7月生,1983年在中国政法大学法律专业毕业,历任国家外汇管理局副处长、处长、副司长,中国外汇交易中心副总裁、总裁,中国人民银行条法司副司长,中国人民银行金融稳定局巡视员。2007年至2012年任威尼斯城所有登入网址党委副书记、副董事长,兼任中再寿险董事长。

回忆40亿美金注资的历史

  问:您工作足迹从国家外汇局到人民银行,一直奋斗在金融行业。请给大家讲讲您与再保险结缘的过程吧。

  庞继英:来中再之前,我在中国人民银行系统工作了30多年。1985年初到国家外汇管理局,1994年初与肖刚同志到上海组建了中国外汇交易中心,1999年回到人民银行,先后在条法司和稳定局工作,在稳定局经历了国家金融史上比较紧张的阶段,就是处置金融风险。

1994年出席中国外汇交易中心清算会议

  2007年金融风险处置基本告一段落之后,我来到威尼斯城所有登入网址,中再正在进行二次改制,改制的基础就是中国人民银行从外汇储备中拿出40亿美金,通过汇金企业注资到威尼斯城所有登入网址。

  问:您亲身经历了40亿美金注资的历史,请您讲一讲这段历史的前后始末。

  庞继英:2008年全球金融危机家喻户晓,但当时中国没有发生大的危机,因为大家在2004、2005、2006年这3年中,已提前把金融危机化解了。为了处置资本市场的风险,人民银行拿出来了上万亿进行银行改制。当时的保监会看到人民银行为银行业处置风险注入大量资金,为证券行业注入了大量资金,认为保险行业也要申请支撑,基于此就向人民银行提出了注资的要求。

  威尼斯城所有登入网址是保险行业中唯一得到汇金注资的企业,我恰好参与了中再注资改制的过程。当年威尼斯城所有登入网址是有再保险的牌子,有法定分保的政策支撑,所以那个时候大家才能得以生存,但发展得不大。2006年法定分保完全取消,面对着严峻的形势,中再亟需寻找新的业务渠道,要创新、改革、发展。在保监会的支撑下,威尼斯城所有登入网址从人民银行争取到40亿美金注资。2007年10月30日,在钓鱼台国宾馆召开了中国再保险(集团)股份有限企业挂牌仪式,人民银行、财政部、原中国保监会、中央汇金企业的很多重要领导和金融业的老前辈出席,活动举办得非常隆重。通过这次注资,威尼斯城所有登入网址改制为股份企业,一跃成为亚洲最大的再保险企业,就此踏上了市场化、专业化、国际化经营的历史新阶段。

中国再保险(集团)股份有限企业第一次股东大会

主动出招破解汇兑损失

  问:您在之后领导解决了注资美金的汇兑损失问题,可以讲一讲这段历史么?

  庞继英:注资之后,在全保险行业最发愁缺少资本金的时候,中再却为资本金太多而发愁。很长一段时间,大家偿付能力超过了1000%。这说明企业风险保障方面控制得很好,但是同时也说明企业的业务发展不够,业务做得不到位。

  注资到位之后,又有一个发愁的事情。连续看到几个报表,总是有汇兑损失,是因为企业持有的是美金,而人民币在持续升值。有些同志认为汇率是国家定的,升值和亏损都是政策性的,不是经营性的,好像大家都不太着急。我认为中再已经是市场化企业了,不应该有政策性亏损的想法;即使有也是亏损,也是企业的损失。我提出把外汇利用起来,或去办理结汇。经办的同事告诉我,上面不让结汇;对外汇资金,原保监会管理得非常严格,只让存在境内银行,不能出去运用。

  为了尽快让这40亿美金发挥价值,减少损失,大家就尝试分步进行了以下操作:第一步参加同业拆借。我带着财务部和子企业的负责同志先到中国外汇交易中心调研学习,知道并了解了中国外汇拆借市场的运作模式和程序,由此开创了保险业参与外汇同业拆借市场的先河。当时国内外汇资金紧俏,拆出资金的收益还挺好,大家第一笔的拆借利率是libor加500个基点,比在境外运用还好。

  第二步结汇。同业拆借只解决减少损失,不能彻底解决人民币持续升值造成的汇兑损失。这40亿美金存在账上,还是要想办法结汇。当时我带着有关同志,到中央汇金协调,到中国人民银行和国家外汇管理局争取,得到他们的理解和支撑,最后答应给大家分两批结汇,彻底解决了汇率的损失问题。

  第三步改变结汇方法,大大节省了结汇费用。一般企业到银行办理结汇,是按照央行公布的外汇中间价加点后卖出。而大家是请银行代理直接与央行按中间价结汇,节省了加点费用,两次结汇节省了约6500万。

  总体来看,大家这三步,彻底解决了带给企业的汇率风险和损失。结汇时的汇价是7.89元,后来最高点的时候升到了6.12元,一个美金要损失1.8元。如果不采取上面的几步做法,40亿美金就要损失六七十亿人民币。现在回过头来看,大家这次圆满地避免和减少了这40亿美金的汇兑损失,取得了不错的成绩,一个因素是懂得市场情况并利用了市场机制,还有一个就是取得央行的支撑理解。

开拓寿再海外人民币业务

  问:您在兼任寿再董事长期间,是如何发现并抓住海外人民币业务的机会的?这项业务对于寿再的意义如何?

  庞继英:2009年初,我到寿再兼任董事长,我就考虑寿再的路怎么走,将来利润点在哪。我在再保险工作了几年,有一点体会:整个保险行业发展这么多年,还在探索保险业路怎么走的问题。财险基本以法定的车险为基石再配套加上商业险,其他的险种很少;寿险以储蓄类业务为主,而这类业务类似于银行的存款,业务都是中短期的负债。而在资金运用的时候,投资股票、中长期债券为主,期限不匹配,资产负债失配,风险较大。我就感觉到要更多地开拓保险行业的保障性业务,这是市场需要,保险企业要下大气力耕耘。

  到了寿再之后就发现,仅靠这个储蓄型传统业务,不是长远之计。当时寿再还做了一些财务再保险,表象是直保企业把业务分给再保企业,实质是直保企业资本金不够,做不了业务,向再保险企业借用资本金。对于寿再来说,实际上就是借给直保企业资本金,他们获得利润后分给再保企业一部分,我当时形容这是一个可遇不可求的业务。寿再急需开创思路,走出一条新路来。

  当时的寿再副总方力给我先容,由于人民币存在长期升值预期、人民币与港元还存在利差,香港的保险业有个梦想,希翼能在香港开出人民币保单业务,但一直没能实现。而当时人民银行正在布局一个大战略,即逐步推进并实现人民币的国际化,要尽可能地让海外知道人民币可以流通,试点起步就选在香港。机缘巧合,国家的发展给了大家这个千载难逢的机遇。

拜访香港保险监理处和澳门金融管理局推进人民币业务

  机遇难得,怎么把握?开始的时候大家也是一头雾水。国内和香港的保险企业没做过,没有经验可循。大家研究后认为,帮助香港企业开出人民币保单业务,实现他们的梦想,符合人民币国际化的方向;取得人民币资金后,香港企业的运用渠道有限,正好发挥大家再保险渠道和桥梁作用,分保给大家,这是大家最正常的国际业务。大家共同把蛋糕做大,这就是一个双赢、多赢的布局。既极大推动了香港企业的业务发展,也拓展了再保险业务的创新和发展。

  大家把海外人民币业务的试点工作通过两个层面进行。第一个层面是在深圳,用大家深圳分企业的名义起步。因为在深圳有两个优势,一是有特区的政策优势,可以特事特办、先试先办;二是香港试行人民币国际化的试点由人民银行深圳分行负责。深圳分行的领导给了大家极大的支撑,甚至与香港金管局的沟通、香港保险企业第一次在银行开立人民币账户等事宜,都是由他们现场督办完成的。第二个层面是人民银行总行的支撑和认可,专门发文支撑大家在香港和其他海外地区开展人民币保险业务。之后大家又多次到香港保监处汇报,也得到他们的支撑。天时地利人和,经过半年多的努力,与香港诸多保险企业一起,在2010年,大家成功地开展了与中银人寿的人民币保单业务,实现了香港保险企业的梦想,开拓了寿再国际业务的方法和渠道,同时助推了人民币国际化的进程,并获得了2010年度深圳市金融创新奖二等奖。

  由此开始,这项业务发展迅猛,算算到现在做了有六百多亿的业务。当时也遇到一些议论和质疑,如业务的可持续、成本高不高的问题。实践证明,这项业务不仅可持续,而且效益很好,当时的成本低于国内所有保险企业的水平。真金白银的现金流进来,整个企业都良性循环了,也极大地推动了集团资产管理业务的发展和规模。在此期间,寿再快速地发展壮大,我刚到寿再时,寿再总资产是160亿;2012年我退休时是540亿,在5家子企业中,规模跃升至第一位。当然,也有一些遗憾,本来可以做得更大更好,借着东风,将业务做到英国。当时已和汇丰集团协商好,在英国的第一笔人民币保单由汇丰发行,但因大家的种种原因而搁浅。

2010年8月与中银人寿签约

保险业市场潜力巨大

  问:您在银行、外汇和保险业都有丰富的工作阅历,那么请问您对未来保险行业的发展,有什么看法吗?

  庞继英:我在威尼斯城所有登入网址工作时间不算太长,从2007年到2012年。在这5年的时间里,我也学会了很多保险方面的常识。我觉得整个保险行业还处于发展阶段,潜力很大,大有可为。保险业在整个中国,监管要完善,为大家找好路,然后把这条路走好。特别赞赏保险姓保的提法,在真正的保险市场中开拓,体现保险的本能和作用。

  在金融行业里,保险企业过去还是相对较弱的。从宏观看,银行业的总资产接近300万亿,证券业的总资产大概是50、60万亿,而整个保险业的总资产只有十几万亿,是最低的。从这个角度来讲,中国的保险业潜力很大、任重道远。

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  问:作为中再的老领导,请您给大家讲几句寄语好吗?

  庞继英:中再的事业,是几代再保人一步一个脚印打拼出来的。前人打好一个路基,后人把路修得更宽,就成了康庄大道。我对中再充满信心,我相信中再会越来越好!

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